新开放金融指南旨在促进金融普惠

一个国际组织联盟今天发布了一系列高级别指南，以帮助公共机构利用开放金融来加速数字金融服务和创新，并增加更广泛的金融产品的使用。

除了对数字公共基础设施的投资，以及为覆盖全球14亿仍然无法使用基本交易账户的人口而做出的持续努力外，开放金融有望成为金融服务行业增长的下一个前沿领域。全世界目前有76%的人口可以使用金融账户，而开放金融可以扩大其使用范围并增加客户从金融服务中获得的好处。

联合国秘书长普惠金融特别代表(UNSGSA)、荷兰王后马克茜玛女士表示，随着开放金融变得日益普遍，我们有机会以一种使每个人都能从中受益的方式对其加以塑造，尤其是那些迄今为止在金融服务方面被排除在外或服务水平不足的人群。

身为UNSGSA的马克茜玛王后表示：“尽管我们在扩大金融账户的使用方面取得了长足的进步，但要想确保个人积极使用能够满足其复杂金融需求的广泛金融服务并从中受益，包括储蓄和保险产品，仍有许多工作要做。有了适当的数据和消费者保护措施，开放金融可以在深化金融普惠和增强消费者金融健康方面发挥变革性作用。”

世界银行集团行长Ajay Banga表示：“如果实施得当，开放金融可能会改变游戏规则，为过去无法获得金融服务的人群提供金融服务。这对小企业来说也可能是一个福音。我们正在与各国合作，共同促进开放金融，帮助我们实现为目前难以获得资金的8000万女性企业家提供资金的目标。”

在开放金融系统中，客户可以同意金融机构与其他金融机构共享其数据，而无需签订双边合同。这就减少了机构之间的信息不对称，并为新的创新产品、服务和业务模式的出现培育了一个更具竞争力的市场。这使包括女性和小微企业(MSE)在内的客户能够更轻松地比较和选择金融服务提供商和产品，并做出最符合其个人需求的选择。

开放金融也可能带来新的或更大的风险。随着金融行业提供商之间交换的数据越来越多，消费者的数据安全、保护和隐私风险也随之增加。因此，高级别指南呼吁公共机构采取一种能够在消费者保护和促进创新之间取得平衡的方法。

国际货币基金组织(IMF)总裁Kristalina Georgieva表示：“新的金融参与者的进入可以促进创新和竞争，但也会带来监管挑战。如果来自其他行业的主导者可以在不共享自身财务数据的情况下访问他人的财务数据，那么竞争可能会面临风险。公共机构需要密切监督生态系统以确保其符合政策目标。”

国际清算银行总经理Agustín Carstens表示：“开放金融在促进创新和竞争、赋能客户和改善金融普惠方面有着巨大的潜力。但只有辅之以适当的监管和保障措施，才能将这些好处落到实处。这种概括开放金融的关键考虑因素的共同努力将有助于设计和实施健全的框架。”

这些指南被称为“开放金融的关键考虑因素”，是由扶贫协商小组(CGAP)牵头，并与国际清算银行(BIS)、国际货币基金组织(IMF)、联合国秘书长普惠金融特别代表(UNSGSA)办公室和世界银行合作制定的。